Uma reflexão sobre os conselhos clássicos

Se você ler qualquer livro sobre investimentos, você infalivelmente encontrará os seguintes conselhos para melhorar a sua saúde financeira: Diminua seus gastos, poupe mais e diversifique ao investir. Ao analisar cada um desses conselhos, percebe-se que alguns são apenas um meio para se privar da qualidade de vida, outros já não se aplicam à nossa conjuntura econômica atual, e ainda, há aqueles que muitos ‘assessores’ usam como tática para vender para você um produto que não se encaixa com as suas necessidades.

1)    Diminua seus gastos: alguns especialistas te aconselharão a viver abaixo da sua média, pois após fazer alguns cálculos em uma planilha, será admitido que com a quantidade de dinheiro que você está poupando atualmente, será muito difícil atingir o objetivo de uma aposentadoria tranquila. Há duas razões pelas quais os especialistas dizem isso e elas realmente fazem sentido:

a)    As pessoas querem satisfação própria e gastam um dinheiro que elas não possuem.

b)    Durante a aposentadoria, muitas mulheres que não se planejam para a aposentadoria, poderão passar dificuldades. É o que aponta o IBGE: “o rendimento médio dos idosos do sexo masculino é de R$752,00, o das idosas fica em torno de R$500,00” (CENSO 2000, p. 28).

No entanto, há uma solução mais inteligente: ao invés de diminuir gastos, aumente sua renda! Essa atitude demanda criatividade, ousadia e coragem, mas é muito mais recompensador do que privar-se da sua qualidade de vida.

2)    Poupar mais: guardar dinheiro é muito importante, mas não apenas guardar. Devemos aplicar esse dinheiro guardado com inteligência, pois o objetivo de poupar dinheiro são os investimentos, principal instrumento que leva à independência financeira. Como abordado no artigo ..., é praticamente impossível garantir uma aposentadoria tranquila apenas guardando seu dinheiro na poupança.

3)   Diversificar: significa “não colocar todos os ovos na mesma cesta”. Mas normalmente quando você consulta um assessor de uma corretora, ou um gerente de banco, o conselho é diversificar entre vários ativos da mesma natureza, ou seja, 3 ações de diferentes setores ou 3 fundos de investimento diferentes. O certo é diversificar seu capital em investimentos que realmente sejam diferentes, como ponderados no artigo .... No entanto, é necessário tomar cuidado para não pulverizar demais o seu portfólio, de modo que ganhos percentuais substanciais acabem não fazendo diferença por uma diversificação abusiva, que acaba por deixar valores muito pequenos para cada tipo investimento.

Os conselhos clássicos podem ser encontrados em qualquer livro comum de finanças pessoais, mas é necessário analisar cada conceitos com calma, além de ver outros fatores como fontes de informações e quem está lhe aconselhando (artigos).

REFERÊNCIAS:

Kiyosaki, Kim. It’s Rising time! Scottsdale: Plata Publishing, 2011

IBGE, Principais tendências de um país mais maduro. CENSO 2000 Revista 8. Disponível em: <http://www.ibge.gov.br/censo/revista8.pdf>

Como identificar um bom conselho

            “Se conselho fosse bom, não seria de graça”. Quem nunca ouviu esse velho ditado popular? Em parte, isso é verdade, pois muitas pessoas gostam de dar conselhos, expressar suas opiniões, mesmo não sabendo muito do assunto. No entanto, existem conselhos que podem ser valiosos na jornada de tornar-se financeiramente independente.

Nesse artigo serão apresentadas algumas dicas para melhorar a seleção dos seus conselhos:

1)    Escolha bem seus assessores

Ao ouvir o conselho de alguém, leve em consideração as experiências pessoais dessa pessoa. Por exemplo: você está pensando em investir em imóveis e em um jantar com os vizinhos, surge essa discussão. E seu vizinho, que investiu em ações a vida inteira te diz que não é viável, pois não tem liquidez e bla bla blá. A questão é: ele pode ter lido algo sobre o assunto, mas nunca viveu esse mercado na prática. Logo, é melhor ter uma conversa com um investidor de imóveis.

2)    Considerar a fonte

Ao ler uma notícia, pesquisa ou qualquer outro tipo de informação, procure saber se quem está divulgando esse material se beneficiaria de alguma forma por apresentar determinada informação. Por exemplo, você recebe uma notícia falando que o melhor investimento do momento são as empresas de biogás. Quem escreveu esse artigo? Uma empresa de biogás! Pesquise para verificar se essa informação foi solta na mídia apenas com o intuito de beneficiar determinada empresa ou se realmente há um estudo por trás disso feito por instituições confiáveis.

3)    Diferenciar entre assessor e vendedor

Há uma grande diferença entre um vendedor de produtos financeiros e um assessor financeiro: quando você compra um produto financeiro, normalmente há determinadas taxas a serem pagas que garantem comissão à pessoa que lhe vendeu esse produto, que é o modo como essas instituições ganham dinheiro. O problema é que muitos ‘vendedores’ intitulados de “assessores financeiros” só indicam aqueles investimentos cujo ganharão mais comissões, sem pensar no que o cliente realmente precisa. Por isso, analise o seu consultor, consulte com mais de um profissional para ter certeza qual será o melhor assessor para você e para o seu dinheiro.

4)    Mentores

Esse é o melhor método de aprender, porém o mais difícil de ser identificado. Um ótimo jeito de encontrar mentores é procurar por aqueles que estão fazendo o que você quer fazer, mas não estão dando conselhos às pessoas abertamente. Como vimos anteriormente, há muitos profissionais que ganham comissões quando compramos produtos financeiros deles. Mas o que estamos falando aqui é encontrar aquelas pessoas que sabem muito do mercado que queremos atuar (talvez até mais que os próprios assessores), mas não ganham dinheiro com comissões, apenas compartilham alguns de seus conhecimentos.

Por fim, é necessário tomar cuidado com as informações e “dicas quentes” que lemos e ouvimos no mercado. Algumas dicas para identificar conselhos ruins foram dadas, mas acima de tudo, é preciso estudar o mercado e estar sempre se aprimorando. Assim, ficará cada vez mais fácil distinguir as informações de qualidade das informações que não devem ser levadas em consideração.

REFERÊNCIAS:

Kiyosaki, Kim. It’s Rising time! Scottsdale: Plata Publishing, 2011

Os aspectos essenciais dos investimentos

Muitas pessoas já ouviram falar do livro Pai Rico, Pai Pobre, que é um livro muito famoso que trata sobre educação financeira. Seu autor, Robert Kiyosaki tem como parceira de investimentos e matrimonial, a poderosa Kim Kiyosaki, que lança inúmeros projetos com o objetivo de prover educação financeira para mulheres. Em seu livro, A hora é essa!, a investidora de sucesso Kim aborda alguns dos principais aspectos qualquer investimento escolhido por ela deve ter:

1)      Fluxo de caixa

Primeiramente, o investimento deve colocar dinheiro no bolso. Uma segunda característica bastante convidativa é a possibilidade de valorização. Os investimentos são uma ferramenta para nos ajudar a atingir a independência financeira, portanto, o objetivo é dar lucro, seja em fluxo de caixa ou em ganhos de capital.

2)      Auto sustentabilidade

Um investimento deve se sustentar sozinho e não utilizar de seu fluxo de caixa para manter-se, muito menos utilizar do fluxo de caixa de outro investimento ou pior ainda, fazer com que o investidor tenha que injetar dinheiro para mantê-lo.

3)      Controle

O controle sobre os investimentos é um aspecto importante nos investimentos. Essa característica está presente em investimentos como imóveis e negócios próprios, em que é possível controlar as receitas, gastos e dívidas. Já em relação à compra/vende desses tipos de investimentos, é correto afirmar que a liquidez é muito baixa. Outros tipos de investimentos como ações, que são papéis mais líquidos, te permitem fazer compras/vendas com mais liberdade, no entanto as cotações não estão sob controle do investidor.

4)      Estratégia de saída

A regra é: saiba quando deverá vender antes mesmo de comprar. A estratégia de saída pode ser baseada no preço, data, algum acontecimento do mercado ou até algum acontecimento pessoal. A saída pode ser tanto com lucro, como com prejuízo. Quando se está lucrando, é difícil pensar em vender, já que a ganância no fundo lhe diz que você pode ganhar ainda mais. Mas o que garante que os preços vão continuar a subir? E talvez você possa aplicar esse dinheiro em alguma outra oportunidade mais rentável. Quanto ao prejuízo, às vezes é melhor vender perdendo um pouco do capital, assim evitando perder mais.

                De acordo com o que foi visto, é possível delinear alguns padrões quanto a escolha dos investimentos, dependendo  do tipo de investimento escolhido. É importante delinear uma estratégia e ter disciplina, aplicando seus preceitos na prática e revisando essas estratégias de tempos em tempos para verificar se está sendo efetiva e se há necessidade de melhorias.

Kiyosaki, Kim. It’s Rising time! Scottsdale: Plata Publishing, 2011

Os 3 (três) principais segmentos de investimentos

          Temos falado muito em comportamentos e atitudes, conceitos e explicações sobre finanças pessoais. Mas, se você possui um dinheiro guardado na poupança e quer começar a investir, por onde deve começar? Deve começar aprendendo e pesquisando sobre os diversos tipos de investimentos disponíveis no mercado. Há inúmeras opções para se começar a investir, mas os investimentos se classificam basicamente em 3 (três) segmentos principais:

1)      Empresas:

Ter o próprio negócio ou investir em algum empreendimento pode trazer recompensas maravilhosas. Esse tipo de investimento é o mais complexo, mas pode trazer retornos espetaculares, pois, se bem gerenciado e controlado, o faturamento pode ser ilimitado!

É preciso muita dedicação para o negócio se tornar viável, mas em contrapartida, esses horários são flexíveis e sendo dona de seu próprio negócio, você tem mais liberdade para se expressar do que se estivesse trabalhando para outros.

A taxa de fracasso desse tipo de investimento é muito alta. Segundo Dornelas (2001), a taxa de fracasso (falência) dessas empresas é de aproximadamente 70%. Portanto, para que isso dê certo, é necessária uma análise criteriosa de todos os fatores do negócio, pois como não há garantias de sucesso, é preciso estar o mais prepara possível para enfrentar os desafios.

Muitas opções de empreendimentos hoje não exige que você disponha de muito capital para começar o seu negócio. Além disso, existe a possibilidade de financiamento para empresas que estão começando, dependendo do segmento.

2)      Imóveis

O investimento da em imóveis é um pouco menos complexo que o de ser dona do próprio negócio, mas o risco é relativamente menor (em geral) pois os processos, por serem mais lentos quando comparado a outros investimentos, faz com que o mercado imobiliário oscile devagar, podendo apresentar valorização, além de oferecer fluxo de caixa ao investidor.

Esse tipo de investimento garante ao investidor controle de administração sobre a propriedade, no entanto a liquidez é muito baixa e é preciso muitas horas de dedicação para uma boa gestão, além de demandar conhecimento sobre o mercado imobiliário.

3)      Ativos do Mercado Financeiro

Esses ativos podem ser: CDB, Ações, Tesouro Direto, Debêntures, entre outros. São negociados basicamente através de bancos e corretoras de valores, o que faz com que o início a esses investimentos seja bastante acessível. Basta ter uma conta em um banco e conversar com o assessor, que pode ser tanto do banco quanto de uma corretora de valores.

Como a variedade de tipos de papéis desse segmento é muito grande, é difícil delinear características que se apliquem a todos, ou ao menos, à maioria deles. No entanto, é interessante saber alguns conceitos interessantes sobre esse segmento:

·         Os ativos desse segmento podem oferecer tanto Renda Fixa, como Renda Variável;

·         Alguns ativos provém fluxo de caixa (Ações que pagam dividendos, Fundos Imobiliários, alguns títulos do Tesouro Direto);

·         Há isenção de impostos em ganhos de capital com ações, de valor inferior a R$20.000,00 (vinte mil reais);

·         É necessário analisar criteriosamente as taxas que são cobradas, para que não represente um valor alto, que irá eventualmente eliminar qualquer lucro que possa ser obtido do investimento.

Vimos os principais tipos de investimentos, e suas características mais marcantes. É importante lembrar que isso não é o suficiente. É necessário pesquisar e estudar mais profundamente cada tipo de investimento e, de acordo com o seu perfil, decidir qual será o seu investimento principal.

REFERÊNCIAS:

Kiyosaki, Kim. It’s Rising time! Scottsdale: Plata Publishing, 2011

Dornelas, J. C. A. Empreendedorismo: Transformando ideias em negócios. Rio de Janeiro: Elsevier, 2001.

A Independência financeira através do fluxo de caixa

No ultimo artigo Fluxo de Caixa e Ganho de Capital, o conceito de fluxo de caixa foi abordado, além de alguns exemplos serem citados. Portanto, pode-se afirmar que fluxo de caixa é o dinheiro recebido todos os meses (ou outro período) sem que haja necessidade de trabalhar, ou seja, provém de investimentos e ativos. Isso chama-se renda passiva.

A seguir, as vantagens dos investimentos focados em fluxo de caixa serão abordadas:

·         Poupança: A maioria das pessoas não consegue poupar o bastante para levar uma aposentadoria tranquila: devido a muitos fatores, como discutido no artigo Razões que fazem praticamente impossível economizar para a aposentadoria, atualmente é muito difícil (se não impossível), poupar o suficiente para apenas gastar esse dinheiro nos seus anos de aposentaria.

·        Proteção: quem foca em fluxo de caixa, pode contar com certa proteção extra no sentido de perdas vs ganhos. Por exemplo: você comprou uma ação a R$10,00, que paga dividendos de 18% ao ano. No final do período, essa ação caiu R$1,00 equivalente a 10%, mas como você recebeu 18% em forma de dividendos, você ainda possui um lucro de 8%.

·         Longo Prazo: ao se preocupar em aumentar seu fluxo de caixa, sem a preocupação imediata de operações de ganho de capital, não há necessidade de se preocupar com os altos e baixos do mercado.

·         Fluxo de caixa gera fluxo de caixa: o processo de ir aumentando o montante do fluxo de caixa fará com que sua renda aumente a ponto de não sustentar apenas seus gastos, mas cobrir seus próximos investimentos, que por sua vez, gerarão mais fluxo de caixa para o seu bolso.

Em vista do que foi mencionado, é correto afirmar que a estratégia de investimento em fluxo de caixa possui inúmeras vantagens, a recompensa por deixar de gastar e imobilizar seu dinheiro é a receita contínua e regular, se bem administrada e planejada.

REFERÊNCIAS:

Kiyosaki, Kim. It’s Rising time! Scottsdale: Plata Publishing, 2011

Fluxo de Caixa e Ganho de Capital

        Uma investidora espera dois resultados ao investir: Fluxo de caixa e Ganho de capital. Mas o que significa cada um deles?

Primeiramente, vamos abordar o fluxo de caixa. No último artigo Razões que fazem praticamente impossível economizar para a aposentadoria, falamos sobre as dificuldades de se poupar para a aposentadoria e a solução de alugar um imóvel, que colocará dinheiro no seu bolso todos os meses. Isso é fluxo de caixa. Você investe o dinheiro e em troca, recebe uma renda que pode ser mensal, trimestral, anual, enfim.

      As investidoras que tem como objetivo o fluxo de caixa, não querem vender os investimentos pois querem continuar recebendo essa renda regularmente. Elas não ficam tão preocupadas se o mercado estiver em alta, ou em baixa, pois elas focam no longo prazo e portanto, não se afetam com oscilações de curto prazo do mercado.

            E o ganho de capital? O ganho de capital é o jogo de comprar por um preço e vender por um preço acima do preço que pagou, obtendo lucro. Por exemplo, você compra um lote de ações por R$10,00 a ação, o preço da ação chega a R$25,00 e você vende. O lucro que você obteve é o ganho de capital.

Essas operações devem ser feitas continuamente ou a renda cessa.

            As investidoras que utilizam desse tipo de estratégia para obter renda visam mais o curto prazo e dependem das oscilações do mercado. Para proteger-se dessas oscilações de mercado, muitas pessoas usam mecanismos de proteção. Por exemplo: você comprou um imóvel e, para garantir tranquilidade mesmo se ocorrer algum imprevisto, você guarda um pouco de dinheiro. Um exemplo de proteção no mercado de ações são as opções – elas ‘travam’ o preço de compra/venda de ações.

            Os dois principais modos de investir foram explicados, assim como alguns exemplos foram dados. A escolha do método a ser aplicado depende de cada pessoa, suas características e objetivos. No entanto, é dito que a longo prazo e para a aposentadoria, o fluxo de caixa é o método mais indicado. Veremos o porquê no próximo artigo.

REFERÊNCIAS:

Kiyosaki, Kim. It’s Rising time! Scottsdale: Plata Publishing, 2011

Os benefícios do fluxo de caixa

No ultimo artigo Fluxo de Caixa e Ganho de Capital, o conceito de fluxo de caixa foi abordado, além de alguns exemplos serem citados. Portanto, pode-se afirmar que fluxo de caixa é o dinheiro recebido todos os meses (ou outro período) sem que haja necessidade de trabalhar, ou seja, provém de investimentos e ativos. Isso chama-se renda passiva.
A seguir, as vantagens dos investimentos focados em fluxo de caixa serão abordados:

·         Poupança: A maioria das pessoas não consegue poupar o bastante para levar uma aposentadoria tranquila: devido a muitos fatores, como discutido no artigo ..., atualmente é muito difícil (se não impossível), poupar o suficiente para apenas gastar esse dinheiro nos seus anos de aposentaria.

·         Proteção: quem foca em fluxo de caixa, pode contar com uma certa proteção extra no sentido de perdas vs ganhos. Por exemplo: você comprou uma ação a R$10,00, que paga dividendos de 18% ao ano. No final do período, essa ação caiu R$1,00 equivalente a 10%, mas como você recebeu 18% em forma de dividendos, você ainda possui um lucro de 8%.

·         Longo Prazo: ao se preocupar em aumentar seu fluxo de caixa, sem a preocupação imediata de operações de ganho de capital, não há necessidade de se preocupar com os altos e baixos do mercado.

·         Fluxo de caixa gera fluxo de caixa: o processo de ir aumentando o montante do fluxo de caixa fará com que sua renda aumente a ponto de não sustentar apenas seu gastos, mas cobrir seus próximos investimentos, que por sua vez, gerarão mais fluxo de caixa para o seu bolso.
·        Riqueza infinita: ao contrário de uma determinada quantidade de dinheiro poupado, que é limitado, enquanto você não se desfazer desses investimentos que geram fluxo de caixa, eles estarão gerando dinheiro para você, até o dia que você resolver se desfazer deles.

Em vista do que foi mencionado, é correto afirmar que a estratégia de investimento em fluxo de caixa possui inúmeras vantagens, a recompensa por deixar de gastar e imobilizar seu dinheiro é a receita contínua e regular, se bem administrada e planejada.

REFERÊNCIAS:

Kiyosaki, Kim. It’s Rising time! Scottsdale: Plata Publishing, 2011

Razões que fazem praticamente impossível economizar para a aposentadoria

Muitas mulheres jovens não se preocupam nem um pouco com a aposentadoria, mas é importante saber que, quanto antes a pessoa começar a poupar, a probabilidade de ter uma aposentadoria confortável é muito maior.

Além dos planos de aposentadoria tradicionais, como planos do INSS e previdência privada, várias mulheres pensam hoje em poupar para a aposentadoria, para garantir uma qualidade de vida maior e também para não ficar apenas à mercê dos planos convencionais, que são cada dia mais duvidosos.

No entanto, o que muitas mulheres não sabem é que atualmente, é praticamente impossível guardar dinheiro para se gastar na aposentadoria, ou seja, abrir uma conta poupança, por exemplo, e durante anos, ir guardando uma parcela da renda para que, quando você aposente, possua recursos o suficiente para garantir uma aposentadoria tranquila.

Essas razões são:

1)    Aumento de impostos

2)    Redução do rendimento da poupança

3)    Cobranças de taxas evasivas

4)    Inflação

5)    Desvalorização do real perante as outras moedas

6)    Redução do rendimento da poupança
7)    Aumento da expectativa de vida

Tendo em vista isso, para aquelas que tinham como objetivo poupar para a aposentadoria, é interessante rever a estratégia a ser seguida, pois o que funcionava para nossas avós e até nossos pais, pode não funcionar na economia atual.

Então como garantir uma renda extra quando os anos de ouro chegarem? Investindo. Ao invés de apenas guardar o dinheiro, aplicar esse dinheiro em algo que gere renda todos os meses, como exemplo, um imóvel alugado. Ao utilizar essa estratégia, você estará recebendo um valor pelo imóvel alugado, sem tocar no capital propriamente dito.

            Tendo isso em mente, é possível traçar uma estratégia mais tangível no que diz respeito a poupar (e investir) para a aposentadoria, tendo em vista as dificuldades a serem superadas se o dinheiro for somente guardado para a aposentadoria e não investido em algo que gere um fluxo de receitas.

Todo investimento é um negócio

        Empreendedoras e investidoras pensam diferente de outras pessoas. Se você é uma empreendedora, você sabe do que eu estou falando. Se você não é, é apenas olhar para empreendedores como Steve Jobs, Anita Roddick, entre outros. Mesmo sem conhece-los, você admite que, para fazer o que eles fizeram, é necessário pensar diferente do que a maioria das pessoas.

        É necessário ver os investimentos com os olhos de empreendedoras, pois qualquer investimento é um negócio, sendo assim, todo o investimento:

• Possui declaração de renda e balanço;
• Possui a parte de vendas e marketing (principalmente ao se tratar de ações, negócios próprios ou muitos outros tipos de investimentos);
• Deve ser rentável para sobreviver;
• Deve ter uma equipe por trás
• Deve ter um propósito de existir

       Portanto, ao ver o seu investimento como um negócio, você consegue enxergar melhor cada aspecto dele, assim, será possível fazer uma melhor gestão do investimento, analisando seu desempenho e por fim, auxiliando na tomada de decisão.

Dívidas

          Segundo o dicionário, dívida é “obrigação de pagar alguma quantia de dinheiro a outrem”. Pois bem, a maioria das pessoas acreditam que dívida é algo sempre ruim, algo que deve ser temido. Mas não é sempre assim. Na verdade as dívidas podem ser boas ou ruins dependendo dos seguintes aspectos:

•          Como esse dinheiro será usado: a dívida pode ser boa ou ruim dependendo do que você está aplicando-o. Se esse dinheiro emprestado é apenas para consumo – uma jóia, sapatos ou um casaco novo – então é uma dívida ruim.
•          Quem pagará por essa dívida: Uma dívida é ruim quando você precisa pagar do seu bolso. Uma dívida é boa quando alguém pagará essa dívida por você. Por exemplo: você financia uma casa (uma dívida) que será alugada. Se você administrar bem essa propriedade, a receita do aluguel pode pagar a sua dívida. Isso é uma boa dívida.

          Agora que já sabemos a diferença entre essas dívidas, vamos falar sobre a dívida ruim, que é a que a maioria de nós enfrenta atualmente: a dívida ruim, é chamada de ruim por diversas razões: nos tira o sono e acaba com o nosso bom humor. Muitos conselhos são dados para acabar com a dívida, mas infelizmente, é visto que poucos desses conselhos realmente funcionam. Kim Kiyosaki quando fala sobre dívidas, descarta esses conselhos tradicionais e trás conselhos diferentes no que tange ao pagamento de dívidas, são eles:

1. Foque em pagar as dívidas de menor valor primeiro, pois isso dá uma sensação de realização, que te incentivará a continuar com seu plano de sair das dívidas
2. Ao focar em uma dívida a pagar, continue pagando um pouco das outras – o mínimo das outras, se possível
3. Não se aperte nas suas finanças, como reduzir seus gastos ou mudar seu estilo de vida, mas faça algo diferente para conseguir 100 reais a mais por mês – o que não é tão difícil – veja o artigo Ideias de atividades que proporcionam renda extra às mulheres

          Por fim, essas são algumas orientações à respeito de dívida, uma palavra que amedronta a maioria das pessoas. Ao entender o que são dívidas ruins, e dívidas boas, é possível eliminar as dívidas e ruins e começar a investir em boas dívidas, que lhe trarão fluxo de caixa.

REFERÊNCIAS:

Kiyosaki, K. It's Rising Time. Plata Publishing: Scottsdale, 2011

Uma filosofia de aposentadoria financeiramente feliz

Toda mulher tem uma ideia e um ideal a respeito de como será sua aposentadoria quando precisar/quiser parar de trabalhar. No entanto, muitas são alimentadas com a ideia de uma aposentadoria não tão confortável, devido à visões que acabam por empobrecer seu futuro. Essas visões são

            Muitos assessores financeiros, especialistas, formadores de opinião, jornalistas e porta-vozes abordam dois principais acontecimentos na aposentadoria:

            1) Ter uma quantia fixa de dinheiro para cobrir as despesas, e que gera uma quantia extremamente pequena de juros;

            2) Sujeitar-se a ter um padrão de vida inferior ao padrão vivido quando profissionalmente ativa, devido à inexistência do salário e as despesas médicas crescentes que vem com a idade.

            Infelizmente, essa é a realidade mais comum encontrada atualmente. Por isso, faz-se necessário mudar o ideal de aposentadoria na maioria das mentes femininas para que possam desfrutar de uma aposentadoria tranquila.

            Uma aposentadoria ideal, de acordo com Kiyosaki (2011), é aquela em que:

            1) Há uma renda todos os meses que se iguala ou excede os seus gastos mensais para sempre. Em outras palavras, não há preocupações em ficar sem dinheiro. Além disso;

            2) Seu padrão de vida continua o mesmo ou, em muitos casos, melhora.

            A pergunta é: como planejar e realizar esse sonho? A resposta é simples, porém complexa: poupe e invista. Para isso é necessário força de vontade e perseverança. É preciso planejar e seguir os passos, informar-se sempre e buscar ajuda quando necessário.

            Em suma, não se contente com uma aposentadoria medíocre. Planeje sua vida financeira de modo que possa desfrutar de uma aposentadoria tranquila.

REFERÊNCIAS:

KIYOSAKI, K. It's rising time! Plata Publishing: Scottsdale, 2011.

Decisões financeiras (in)conscientes sobre dinheiro

               Ao longo da vida, tomar decisões faz parte do dia-a-dia. Diariamente é necessário fazer escolhas entre uma opção em detrimento de outra opção. Todos os alimentos, roupas, carros, etc.. possuem seu custo, portanto, podemos dizer que praticamente todas as nossas decisões impactam nossa situação atual e futura financeira.

               Muitas vezes, ao fazer escolhas simples do dia-a-dia, as mulheres não percebem que estão realmente tomando decisões financeiras. No entanto, há algumas decisões financeiras comuns e muitas vezes inconscientes que não devem ser ignoradas pelas mulheres e que devem efetivamente, ser evitadas:

1)                “Um homem é o meu planejamento financeiro”: pode parecer clichê abordar esse assunto aqui, mas a verdade é que inconscientemente muitas mulheres tomam esse tipo de decisão. Elas simplesmente não se preocupam em estudar mais, trabalhar mais, poupar mais, investir mais pois o pai/irmão/marido sempre foram os responsáveis por esse assunto. E muitas mulheres realmente acreditam que eles continuarão sendo eternamente, o que pode simplesmente e infelizmente, não acontecer. E quando você se ver sozinha frente à situações que exijam conhecimento financeiro, o que você fará?

2)                “Eu escolho ser financeiramente ignorante. Talvez se eu ignorar isso, o problema vai embora.”: Parece uma afirmação tola, mas é um erro cometido por muitas pessoas, homens e mulheres de todas as idades. Quando há algo desafiador, muitas pessoas preferem tentar ignorar a questão ao invés de lutar e superar o problema. Ao não dar importância à sua própria ignorância financeira, você está simplesmente abrindo as portas para uma vida de miséria. Entenda miséria não apenas um termo relacionado a não ter dinheiro, mas também miséria de não ser capaz de administrar seus próprios recursos, dependendo de outra pessoa para fazê-lo.

3)                “Eu farei o que parecer ser o caminho mais fácil hoje, mesmo que isso signifique ter sido o caminho mais difícil no futuro.”: o caminho mais fácil hoje é.. gastar. Sim, é o que a a maioria das pessoas escolhe primeiro. Se você não é assim, parabéns! Já se você se identificou com essa afirmação, está na hora de mudar, começando pela mudança nas suas atitudes de consumo. O fato é que é muito mais fácil comprar um sapato bonito, uma bolsa de couro e um carro zero km do que adiar o consumo, economizar, investir, etc... Muitas pessoas vêem o fato de adiar o consumo como um castigo, mas o retardamento de consumo pode trazer mais benefícios para você. Por exemplo: Maria possui 10.000 e quer comprar uma moto. Em vez de comprar uma moto de 10.000, ela investir esse dinheiro em uma aplicação que rende 1% ao mês, durante 2 anos.  Ao final desses dois anos, ela possui 12697,35 e pode comprar uma moto ainda melhor do que a que estava planejando.

               Essas são algumas das decisões tipicamente femininas que milhares de mulheres tomam consciente ou inconscientemente e são apenas algumas das muitas contrariedades que as mulheres enfrentam quando o assunto é finanças. É importante ter conhecimento do que pode estar atrapalhando você nessa jornada e então trabalhar contra isso. É um caminho que exigirá seu foco, energia e muitas horas de dedicação. Mas a boa notícia é que você já está no caminho certo, pois se está lendo esse artigo, significa que já está em busca de informações. Parabéns!

Como saber como está a sua condição financeira

          Como o planejamento financeiro começa? O primeiro passo para começar a planejar o destino do seu dinheiro é perceber a necessidade disso e tomar as primeiras providências a respeito, através da informação: livros, revistas, notícias, blogs, consultores, entre inúmeras outras formas de se introduzir ao mundo das finanças.

            Se você está lendo esse artigo, provavelmente já tomou o primeiro passo ao estar procurando informar-se sobre o assunto. Então vamos um pouco mais adiante: Ok, sei que preciso começar a me planejar financeiramente, mas por onde eu começo? Para saber onde você (ou o seu dinheiro) quer chegar, é preciso saber “como” e “onde” a sua situação financeira se encontra nesse momento.

            Alguns passos simples podem ser seguidos para abordar a sua situação financeira atual e anote em um papel:

1)      Seja sincera a respeito da sua renda

2)      Seja ainda mais sincera a respeito dos seus gastos. Quanto exatamente você gasta por mês?

3)      Quanto você deve? Inclui todas as dívidas que você possa ter: financiamentos com casa, carro, cartão de crédito e dívidas com conhecidos (aquelas dívidas informais que possa haver com membros da família, amigos próximos, etc). Qualquer dinheiro que tenha sido pego emprestado deve ser incluído aqui.

4)      Quanto você tem de poupança/investimentos? Quanto dinheiro você tem que está criando mais dinheiro sem você ter que trabalhar? O que está acontecendo com esse dinheiro atualmente? Analise cada item meticulosamente. Essa ação pode abrir seus olhos.

Ao fazer isso, é possível obter uma visualização clara da situação atual em que você (e seu dinheiro) se encontra atualmente. Dada a importância desse passo, seja detalhista em cada um dos passos abordados, pois quanto mais clara fica a sua condição financeira atual, mais fácil será proceder com os próximos passos do planejamento financeiro, adequado aos seus objetivos e sonhos.

Referências:
KIYOSAKI, Kim. It's Rising Time! What it really takes to the reward of financial freedom. Plata Publishing: Scottdale, 2011

Ideias de atividades que proporcionam renda extra às mulheres

         Primeiramente vale lembrar que as dicas abaixo não se limitam apenas às mulheres, mas sim, destaca alguns comportamentos mais comuns nas mulheres. A renda extra ou residual é aquele dinheiro recebido em troca  de serviços extras, não atrelados à sua função principal, os famosos bicos! Esses bicos podem servir até de um tipo de lazer para você, além de trazer uma graninha a mais!

         Afinal, um dinheiro extra no final do mês pode fazer toda a diferença na hora de planejar seu futuro financeiro, há várias alternativas para diferentes tipos de mulheres, para ganhar uma renda extra e alcançar seus objetivos financeiros! 

1. Artesanato: as mulheres que possuem habilidades artísticas e sabe desenvolver produtos de decoração de uso diário de forma manual, pode vender essas peças para amigos, parentes e até mesmo lojas de artesanato.

2. Doces: para as cozinheiras de plantão, fazer docinhos como brigadeiro, beijinho ou trufas pode ser uma ótima opção para garantir uma grana extra! Os doces podem ser vendidos para amigos, vizinhos e colegas de trabalho de faculdade ou até mesmo sob encomenda, para festas e reuniões.

3. Cosméticos: hoje em dia, é muito comum mulheres tornarem-se consultoras de Avon, Natura, Racco e conseguirem uma renda extra com a venda desses produtos, por serem produtos conhecidos e devido à praticidade proporcionada pelas vendedoras, essa alternativa tem se mostrado uma ótima forma de ganhar dinheiro.

4. Serviços de estética: ao fazer um curso de estética (manicure/pedicure, design de sobrancelha), você pode começar a economizar dinheiro ao deixar de ir ao salão e fazer em você mesma esses mimos, além de poder oferecer esses serviços às amigas, vizinhas e familiares, tendo a possibilidade de gerar uma boa renda extra para você.

5. Cuidados com animais: Para as que gostam de animais, prover serviços de cuidado e entretenimento para cães (levar para passear, dar banho, etc) e cobrar por isso é uma boa opção.

6. Música: as mulheres que gostam e entendem de música eletrônica podem fazer bicos de DJ nos finais de semana em festas e as que sabem tocar algum instrumento, podem fazer parte de banda ou grupos musicais. Assim, une-se o hobby com uma forma de ajudar nas finanças

7. Consultoria: as profissionals que tiverem conhecimentos específicos em alguma área, como marketing, finanças, recursos humanos, ou outra área, pode prestar consultoria para organizações e pessoas, além de poder oferecer cursos especializados e palestras sobre o assunto.

8. Imposto de Renda: existem cursos práticos de declaração de imposto de renda que podem garantir uma renda extra na época da declaração do Imposto de Renda para pessoas físicas, ao fazer a declaração para pessoas que não possuem muito conhecimento nem experiência nesse assunto.

9. Aulas particulares: para as mulheres que possuem um conhecimento avançado sobre algum assunto específico, idioma, artesanato, pode oferecer serviços de professora ou tutora. Essa atividade pode ser cobrada por aula e realizada nas horas livres.

10. Traduções: se você tem conhecimento em mais de um idioma, você pode fazer traduções para ganhar um dinheiro extra. Anuncie em redes sociais ou nos murais de universidades para traduzir documentos e artigos. Adquirindo experiência e sendo competente, você pode conseguir serviços fixos residuais que garantirão sua renda extra todos os meses.

11. Redes de relacionamento e outros programas: Atualmente, há diversos projetos que oferecem propostas aparentemente fantásticas de ganhar dinheiro de maneira fácil. Algumas empresas podem ser sérias e realmente fornecer o que propõe, se você se empenhar e conseguir bons resultados. No entanto, é necessário ter muito cuidado: se você se interessar, estude o histórico da empresa, converse com pessoas que já conhecem os seus serviços ,  custos e benefícios, antes de assinar qualquer contrato. Assim, você se protege de propostas enganosas, custos e stress desnecessários. 

          Por fim, essas são algumas formas de obter uma renda extra ao mês. Mas cuidado! É natural do ser humano que, ao começarem a ganhar mais, comece a gastar mais também. Estude suas finanças e gaste (ou melhor, poupe!) de maneira inteligente. Os fins que seu dinheiro extra terá dependerá da situação financeira em que você se encontra. Por isso, é necessário definir suas prioridades e estudar meticulosamente o que deverá ser feito.

Referências:

10 formas de conseguir uma renda extra. Disponível em: <http://www.financaspraticas.com.br/324259-10-formas-de-conseguir-uma-renda-extra.note.aspx> Acesso em: 16/01/2013, 13:00