Como saber como está a sua condição financeira

          Como o planejamento financeiro começa? O primeiro passo para começar a planejar o destino do seu dinheiro é perceber a necessidade disso e tomar as primeiras providências a respeito, através da informação: livros, revistas, notícias, blogs, consultores, entre inúmeras outras formas de se introduzir ao mundo das finanças.

            Se você está lendo esse artigo, provavelmente já tomou o primeiro passo ao estar procurando informar-se sobre o assunto. Então vamos um pouco mais adiante: Ok, sei que preciso começar a me planejar financeiramente, mas por onde eu começo? Para saber onde você (ou o seu dinheiro) quer chegar, é preciso saber “como” e “onde” a sua situação financeira se encontra nesse momento.

            Alguns passos simples podem ser seguidos para abordar a sua situação financeira atual e anote em um papel:

1)      Seja sincera a respeito da sua renda

2)      Seja ainda mais sincera a respeito dos seus gastos. Quanto exatamente você gasta por mês?

3)      Quanto você deve? Inclui todas as dívidas que você possa ter: financiamentos com casa, carro, cartão de crédito e dívidas com conhecidos (aquelas dívidas informais que possa haver com membros da família, amigos próximos, etc). Qualquer dinheiro que tenha sido pego emprestado deve ser incluído aqui.

4)      Quanto você tem de poupança/investimentos? Quanto dinheiro você tem que está criando mais dinheiro sem você ter que trabalhar? O que está acontecendo com esse dinheiro atualmente? Analise cada item meticulosamente. Essa ação pode abrir seus olhos.

Ao fazer isso, é possível obter uma visualização clara da situação atual em que você (e seu dinheiro) se encontra atualmente. Dada a importância desse passo, seja detalhista em cada um dos passos abordados, pois quanto mais clara fica a sua condição financeira atual, mais fácil será proceder com os próximos passos do planejamento financeiro, adequado aos seus objetivos e sonhos.

Referências:
KIYOSAKI, Kim. It's Rising Time! What it really takes to the reward of financial freedom. Plata Publishing: Scottdale, 2011

Ideias de atividades que proporcionam renda extra às mulheres

         Primeiramente vale lembrar que as dicas abaixo não se limitam apenas às mulheres, mas sim, destaca alguns comportamentos mais comuns nas mulheres. A renda extra ou residual é aquele dinheiro recebido em troca  de serviços extras, não atrelados à sua função principal, os famosos bicos! Esses bicos podem servir até de um tipo de lazer para você, além de trazer uma graninha a mais!

         Afinal, um dinheiro extra no final do mês pode fazer toda a diferença na hora de planejar seu futuro financeiro, há várias alternativas para diferentes tipos de mulheres, para ganhar uma renda extra e alcançar seus objetivos financeiros! 

1. Artesanato: as mulheres que possuem habilidades artísticas e sabe desenvolver produtos de decoração de uso diário de forma manual, pode vender essas peças para amigos, parentes e até mesmo lojas de artesanato.

2. Doces: para as cozinheiras de plantão, fazer docinhos como brigadeiro, beijinho ou trufas pode ser uma ótima opção para garantir uma grana extra! Os doces podem ser vendidos para amigos, vizinhos e colegas de trabalho de faculdade ou até mesmo sob encomenda, para festas e reuniões.

3. Cosméticos: hoje em dia, é muito comum mulheres tornarem-se consultoras de Avon, Natura, Racco e conseguirem uma renda extra com a venda desses produtos, por serem produtos conhecidos e devido à praticidade proporcionada pelas vendedoras, essa alternativa tem se mostrado uma ótima forma de ganhar dinheiro.

4. Serviços de estética: ao fazer um curso de estética (manicure/pedicure, design de sobrancelha), você pode começar a economizar dinheiro ao deixar de ir ao salão e fazer em você mesma esses mimos, além de poder oferecer esses serviços às amigas, vizinhas e familiares, tendo a possibilidade de gerar uma boa renda extra para você.

5. Cuidados com animais: Para as que gostam de animais, prover serviços de cuidado e entretenimento para cães (levar para passear, dar banho, etc) e cobrar por isso é uma boa opção.

6. Música: as mulheres que gostam e entendem de música eletrônica podem fazer bicos de DJ nos finais de semana em festas e as que sabem tocar algum instrumento, podem fazer parte de banda ou grupos musicais. Assim, une-se o hobby com uma forma de ajudar nas finanças

7. Consultoria: as profissionals que tiverem conhecimentos específicos em alguma área, como marketing, finanças, recursos humanos, ou outra área, pode prestar consultoria para organizações e pessoas, além de poder oferecer cursos especializados e palestras sobre o assunto.

8. Imposto de Renda: existem cursos práticos de declaração de imposto de renda que podem garantir uma renda extra na época da declaração do Imposto de Renda para pessoas físicas, ao fazer a declaração para pessoas que não possuem muito conhecimento nem experiência nesse assunto.

9. Aulas particulares: para as mulheres que possuem um conhecimento avançado sobre algum assunto específico, idioma, artesanato, pode oferecer serviços de professora ou tutora. Essa atividade pode ser cobrada por aula e realizada nas horas livres.

10. Traduções: se você tem conhecimento em mais de um idioma, você pode fazer traduções para ganhar um dinheiro extra. Anuncie em redes sociais ou nos murais de universidades para traduzir documentos e artigos. Adquirindo experiência e sendo competente, você pode conseguir serviços fixos residuais que garantirão sua renda extra todos os meses.

11. Redes de relacionamento e outros programas: Atualmente, há diversos projetos que oferecem propostas aparentemente fantásticas de ganhar dinheiro de maneira fácil. Algumas empresas podem ser sérias e realmente fornecer o que propõe, se você se empenhar e conseguir bons resultados. No entanto, é necessário ter muito cuidado: se você se interessar, estude o histórico da empresa, converse com pessoas que já conhecem os seus serviços ,  custos e benefícios, antes de assinar qualquer contrato. Assim, você se protege de propostas enganosas, custos e stress desnecessários. 

          Por fim, essas são algumas formas de obter uma renda extra ao mês. Mas cuidado! É natural do ser humano que, ao começarem a ganhar mais, comece a gastar mais também. Estude suas finanças e gaste (ou melhor, poupe!) de maneira inteligente. Os fins que seu dinheiro extra terá dependerá da situação financeira em que você se encontra. Por isso, é necessário definir suas prioridades e estudar meticulosamente o que deverá ser feito.

Referências:

10 formas de conseguir uma renda extra. Disponível em: <http://www.financaspraticas.com.br/324259-10-formas-de-conseguir-uma-renda-extra.note.aspx> Acesso em: 16/01/2013, 13:00

As mulheres são excelentes investidoras

            Diversos estudos foram realizados acerca desse assunto e o resultado geral mostra que as mulheres tendem a ganhar mais dinheiro que os homens no mercado financeiro. Há algumas características femininas inerentes que explicam esse processo:

            David Weidner afirma que as mulheres são melhores investidoras que os homens. Uma das características que a diferenciam dos homens na hora de investir é que elas evitam a exposição a riscos, preferem investir em ativos menos voláteis e esperam um retorno menor, dando preferência à segurança do patrimônio.

            Além disso, elas tendem a escolher cautelosamente os ativos componentes de seu portfólio e tendem a não trocar de ativos de modo frequente, ou seja, elas negociam menos e ganham mais. Elas fazem isso por não serem tão seguras (ou tão inseguras) como muitos homens.

            As mulheres se estressam mais facilmente, e essa consciência faz com que percebam a necessidade de utilizar estratégias de autocontrole de suas emoções quando o assunto é investimento, o que acarreta em maior cuidado com os investimentos.

            Além do mais, esse cuidado também revela-se na forma de realismo. De acordo com uma pesquisa de Merrill Lynch, as mulheres costumam ser mais realistas do que os homens nas questões financeiras, e principalmente, em épocas de crise,

            Outra particularidade é a autoconfiança. As mulheres, em geral, não possuem excesso de autoconfiança e a sensação de saber mais que todos (como muitos homens possuem). Assim, as mulheres tem menos problemas na hora de admitir não entender de determinado assunto, pedir ajuda ou ouvir a opinião de um profissional.

            Ao longo do texto, vários diferenciais femininos foram abordados no contexto de investimentos, podendo observar algumas vantagens que as mulheres possam ter sobre os homens nessa questão. Os dados apresentados se baseiam numa média geral, mas logicamente, o desempenho de um investidor ou uma investidora depende das suas habilidades, conhecimentos e experiências.

Referências:

Weidner, David. Why Women Are Better Investors Than Men. Disponível em: <http://www.smartmoney.com/invest/stocks/why-women-are-better-investors-than-men-1308067691794/>

For Mother's Day, Give Her Reins to the Portfolio. Disponível em: <http://www.smartmoney.com/article/SB124181915279001967.html>

Três investimentos essenciais

            Antes de abordar os investimentos no mercado financeiro, outro tipo de investimento será abordado. Esse investimento é indispensável, pois é ele que vai garantir para a mulher uma remuneração melhor, permitindo ela poupe mais, invista e seja cada vez mais financeiramente independente.

            Essas dicas de investimento podem ser aproveitadas para mulheres em qualquer situação, mas enfatiza-se àquelas mulheres que acreditam não terem desenvolvido-se a ponto de garantir uma renda considerada confortável. São elas:

1) Educação: deve ser a principal prioridade, pois ela te trará benefícios pessoais e profissionais. Por se tratar de um tema muito amplo, serão delimitados três temas principais:

1.1 Idiomas: Globalização. Essa palavrinha faz parte do nosso dia-a-dia não somente por causa das milhares de reportagens e manchetes que informam que os países tornam-se cada vez mais dependentes. Isso demanda o preparo da população para esse novo ambiente, por isso, APRENDA OUTRO IDIOMA!!!

1.2 Oratória: fazer um curso de oratória não significa apenas aprender a falar em público. Esses cursos ensinam muitas técnicas bacanas sobre argumentação, articulação e desinibição, que ajuda (e muito) na vida profissional das pessoas.

1.3 Conhecimentos em geral: atualmente, há uma quantidade imensa de materiais disponíveis na internet e os cursos estão cada vez mais acessíveis (tanto no método de ensino como em seu custo)

Recomendações:

Sites de publicações acadêmicas e científicas: CAPES, Google Acadêmico, UOL, SciELO.

Sites de cursos online: Portal Educação, UOL, SEBRAE.

   2) Saúde: um monge budista chamado Dalai Lama ditou um ensinamento que tornou-se famoso mundialmente: “Os homens perdem a saúde para juntar dinheiro, depois perdem o dinheiro para recuperar a saúde.” Portanto, cuide de você mesma. Cuide dos seus dentes, do seu estômago, do seu rim, da sua pele, e de todo o resto também! Envelheça com saúde para poder usufruir da riqueza e bem-estar que é planejado hoje e será alcançado amanhã.

    3) Relacionamentos: dedique tempo à sua família e aos amigos. De nada adianta desenvolver-se profissionalmente e ser financeiramente bem-sucedida se não ter com quem compartilhar as alegrias das conquistas e o gostinho do sucesso. A continuação da frase de Dalai Lama conclui bem esse tópico: “E por pensarem ansiosamente no futuro esquecem do presente de forma que acabam por não viver nem no presente nem no futuro. E vivem como se nunca fossem morrer... e morrem como se nunca tivessem vivido”.

            Desse modo, conclui-se que, para o sucesso integral da mulher é necessário que ela dedique seu esforço e tempo ao seu lado afetivo (família e amigos), seu corpo (saúde mental e física) e sua mente (educação e aprendizado).  Ao fazer isso, a mulher ganhará forças para perseguir suas metas e objetivos, tornando a jornada muito mais prazerosa.

Os quatro estados financeiros

       Passar por dificuldades financeiras é muito comum para todas as pessoas. No entanto, a boa notícia é que os problemas financeiros podem ser solucionados de maneira lógica na maioria dos casos. Ao identificar a situação e definir as atitudes a serem tomadas, a mulher pode mover-se de um estado financeiro para outro. Além da capacidade de planejamento, é necessário foco e força de vontade.

            Assim, o primeiro passo é identificar em qual situação você se encontra, para assim, planejar-se financeiramente para atingir os objetivos. Para facilitar esse processo, os estados e alvos financeiros são divididos em quatro fases:

Nível 1 – Renda mensal = Despesa mensal

Você ganha o suficiente para cobrir as despesas mensais

Caminho a percorrer: criar uma planilha de gastos para controlar o que entra e o que sai.

A educação e o desenvolvimento pessoal e profissional deve ser prioridade para quem ganha um salário mínimo.

Nível 2 – Renda mensal > Despesa mensal

Você deve poupar seis meses de salário para servir como uma reserva de emergência.

Nível 3 – Renda mensal > Despesa mensal

Quando o objetivo é ser capaz de aposentar-se cedo, vivendo de seus investimentos.

Para isso, é necessário:

·        Ter disciplina para economizar

·         Investir

·       Ter consciência de risco/retorno dos investimentos, adequando os investimentos às fases da sua vida

Nível 4 – Renda de investimentos > Despesa mensal

Ter dinheiro o suficiente para que os juros gerados pelos investimentos e poupança sozinhos consigam cobrar suas despesas mensais pelo resto de sua vida.

Um dos caminhos para tornar-se extremamente rica é tornar-se uma empreendedora de sucesso.

        Ao fazer um diagnóstico financeiro, identificando as características, e consequentemente, definindo o passo que devem ser tomados, é possível fazer uma melhor gestão de seus recursos financeiros de modo a atingir os objetivos e ter uma vida mais tranquila. Para isso, é necessário conhecer-se a si mesma, fazer um planejamento e seguir os objetivos de forma disciplinada para realizar seus sonhos.



REFERÊNCIAS:

Sit, Norma. Linda, Sexy e Rica!: atitudes e estratégias para ter muito dinheiro durante toda a sua vida. São Paulo: Editora Gente, 2011.

5) Mulheres devem se tornar investidoras pois ... é o que as estatísticas mostram.

       Investir trás diversos benefícios às mulheres que o fazem, como já vimos nos artigos anteriores: ausência de diferenciação, tempo e mobilidade, melhora da autoestima e independência. O artigo de hoje revelará algumas informações estatísticas disponíveis sobre a mulher e sua relação com diversos aspectos relacionados ao dinheiro.

Os dados apresentados a seguir foram coletados em diversos artigos publicados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE):

• A quantidade de mulheres que vivem na pobreza é muito maior que o número de homens e essa disparidade entre os gêneros alargou-se na última década.
• A expectativa de vida da mulher (75,8 anos) é maior que a do homem (68,7 anos).
• A Organização das Nações Unidas (ONU) divide os idosos em três categorias: pré-idosos (de 55 e 64 anos); idosos jovens (65 a 79 anos); e os idosos de idade avançada (mais de 75 ou 80 anos). Dessa última categoria, a maior parte é do sexo feminino e a tendência é que essa situação persista. 
• 25% dos casamentos resultam em dissolução (separação ou divórcio). 
• Em 89,1% dos divórcios a guarda dos filhos menores é concedida às mulheres. 
• No ano de 2003, 2,6 milhões de mulheres residiam sozinhas, sendo que 71% delas tinham mais de 50 anos de idade.
• Das mulheres que trabalham, 30,0% são as chefes de família. E desse percentual, mulheres sem cônjuge e com filhos representam 65,1% das famílias.
• Em média, o rendimento das mulheres equivale a 71,3% do recebido pelos homens. Mesmo com o nível superior completo, elas ainda recebem cerca de 60% do valor pago aos homens.
• Por ganharem menos que os homens, as mulheres, consequentemente, também se aposentam com valores inferiores aos dos homens.
• A proporção de mulheres aposentadas (45,9%) é menor que a de homens (77,7%). 
• Dentre as mulheres presentes no mercado de trabalho, 45,1% não possuem seguridade social. 
• Entre as pessoas de 60 anos ou mais, o percentual de pensionistas homens (0,8%) é bem inferior ao de mulheres (20,7%)
• 40,9% das mulheres com 60 anos ou mais ainda estão no mercado de trabalho. 
• 24,6% das mulheres de 60 anos ou mais não recebem aposentadoria nem pensão. Dessas mulheres, a) Algumas possuem outros rendimentos (investimentos); b) Muitas necessitam continuar trabalhando para sobreviver; c) A maioria depende de outras pessoas, como os filhos e parentes (Observação: a maioria dos idosos que necessitam de cuidados especiais é amparada pelas filhas, portanto, a importância de estar preparada financeiramente não diz respeito apenas à sua aposentadoria, mas também na possibilidade de ajudar seus pais se eles necessitarem). 

A autora do Livro “Mulher Rica”, Kim Kiyosaki ainda faz uma observação importante: 90% das mulheres serão, em algum momento de suas vidas, as únicas responsáveis por suas finanças e 70% delas enfrentaram a pobreza em algum momento. 

Por todos esses dados apresentados, não resta dúvida de que a mulher deve tornar-se a gestora do seu próprio dinheiro e de seus investimentos, não por lazer ou luxo, mas pela necessidade de se garantir uma boa qualidade de vida e um futuro confortável não apenas para si, mas também para seus entes queridos. 

Referências:

IBGE, Em 2007, para cada quatro casamentos foi registrada uma separação. Disponível em: 

<http://www.ibge.gov.br/home/presidencia/noticias/noticia_visualiza.php?id_noticia=1278&%20id_pagina=1>

IBGE, Mulher de hoje. Disponível em: <http://www.ibge.gov.br/ibgeteen/datas/mulher/mulherhoje.html>

IBGE, Mulheres com nível superior recebem 60% do rendimento dos homens. Disponível em: <http://www.ibge.gov.br/home/presidencia/noticias/noticia_visualiza.php?id_noticia=1099&id_pagina=1>

IBGE, Mulheres ganham menos. Disponível em: <http://www.ibge.gov.br/ibgeteen/noticias/dia_da_mulher.html> 

IBGE, O Trabalho da Mulher Principal Responsável no Domicílio. Disponível em: <http://www.ibge.gov.br/home/estatistica/indicadores/trabalhoerendimento/pme_nova/trabalho_mulher_responsavel.pdf>

IBGE, Preocupação Futura. Disponível em: <http://www.ibge.gov.br/ibgeteen/datas/idoso/preocupacao_futura.html> 

IBGE, Relatório ONU. Disponível em: <http://www.ibge.gov.br/home/presidencia/noticias/03122002relatorio_onu.shtm>

IBGE, Síntese de Indicadores Sociais confirma as desigualdades da sociedade brasileira. Disponível em: <http://www.ibge.gov.br/home/presidencia/noticias/12062003indic2002.shtm>

KIYOSAKI, Kim. Mulher Rica: o livro de investimentos para mulheres. Rio de Janeiro: Elsevier, 2007.

4) As mulheres devem se tornar investidoras pois ... evita a dependência.

            Primeiramente, o que é a independência financeira? Muitos autores concordam que a independência financeira é quando a pessoa pode largar o emprego, que continuará tendo condições de manter uma boa qualidade de vida. Hoje, a dependência financeira será discutida, não apenas de um trabalho, mas também da dependência de pessoas.

            Obviamente, a dependência financeira diz respeito à condição em que uma pessoa necessita de algo/alguém em uma determinada situação.  Assim sendo, ser financeiramente dependente de alguém não diz respeito apenas às mulheres que não trabalham fora, mas sim, a todas as que não controlam as suas finanças, dependendo de outrem para fazê-lo.

            Ser capaz de ganhar o seu próprio dinheiro, sem precisar consultar outra pessoa quando encontrar algo que deseje comprar (como aquele sapato ou vestido maravilhoso) e saber controlar seus recursos de modo a ser financeiramente independente do seu trabalho ou marido é gratificante, trazendo diversos benefícios, como vimos nos artigos anteriores (maiores igualdades, tempo e autoestima).

            O que acontece é que muitas mulheres dependem financeiramente do companheiro (que pode deixá-la), do chefe (que pode despedi-la), dos pais (que um dia podem não estar por perto) e outros. Quem está nessa situação deve pensar sériamente e adotar medidas necessárias para mudar a situação, pois qualquer uma das situações anteriores são possíveis de acontecer.

            Se a mulher não estiver preparada financeiramente quando isso acontecer, além de ter que aprender a lidar com isso de maneira forçada, ainda passará por difíceis momentos de desespero e arrependimento por não ter aprendido a lidar com isso antes.

            Levando-se em conta os aspectos apresentados, pondera-se que a independência financeira constitui a condição de não necessitar de um trabalho ou de outra pessoa para viver financeiramente confortável. Essa dependência faz com que situações inusitadas coloquem as mulheres que não estão preparadas em grandes dificuldades. Por isso, é recomendável analisar a situação e tomar as medidas necessárias às suas finanças.